Zašto vam banka ili osiguravač traži TMS izveštaj koji nemate

Zašto mi banka ili osiguravač odjednom traže izveštaje koje nemam?

Evo kratke verzije: banke i osiguravači su se ranije zadovoljavali godišnjim finansijskim izveštajima i CSA skorom. To se menja. Kreditori pooštravaju izveštajne obaveze kao deo standardnog praćenja kredita, a osiguravači sve više rade underwriting na osnovu podataka o bezbednosti i operacijama uživo. Ako vam je jedini sistem evidencije skup tabela, često ne možete da proizvedete ono što se traži u roku, iako brojevi negde u vašem biznisu postoje.

Koje finansijske izveštaje banke zapravo zahtevaju od trucking kompanija?

Ako vaš prevoznik ima komercijalni kredit značajne veličine, skoro sigurno uz njega idu finansijski uslovi koji zahtevaju da izveštavate i održavate određene brojeve tokom trajanja kredita. Prema Truist-u, oni tipično uključuju odnos duga i kapitala, gotovine i imovine, pokrivenost kamata, kao i kvartalne finansijske izveštaje ili poreske prijave.

FocusCFO navodi da biznisi koji pozajmljuju preko $500.000 treba da očekuju uslove koji pokrivaju finansijske odnose, minimalne nivoe osiguranja i redovno izveštavanje. Innovative CPA Group dodaje da banke uobičajeno zahtevaju proverene godišnje i kvartalne izveštaje da bi kredit ostao u dobrom stanju.

Problem nije to što brojevi ne postoje. Izvlačenje odnosa duga i kapitala, novčanog toka i profitabilnosti po kamionu iz tri odvojene tabele i posebnog knjigovodstvenog alata, po rasporedu kreditora, sporo je i podložno greškama.

Koje podatke osiguravači sada traže, i zašto?

Underwriting osiguranja za komercijalni trucking pomera se od oslanjanja na CSA skorove i godišnje loss run izveštaje ka kontinuiranim operativnim podacima. FreightWaves izveštava da insurtech kompanije sve više koriste telematiku jer daje detaljnije informacije o riziku od tradicionalnih izvora.

Reliance Partners navodi da neki insurtech osiguravači, uključujući HDVI i Nirvana, procenjuju oko 90 dana istorijskih telematskih podataka pre nego što izdaju ponudu. Deljenje podataka o ponašanju u vožnji postaje standardni deo underwriting procesa, zajedno sa CSA podacima iz FMCSA kontrola, nesreća i prekršaja.

Postoji strukturni razlog zašto underwriter-i traže više podataka. Insurance Journal je izvestio o kombinovanom loss ratio-u od 109,3% za komercijalna vozila u 2023. Osiguravači su isplatili više u odštetama i troškovima nego što su naplatili u premijama. Kada gube novac, pooštravaju underwriting i traže više dokaza o riziku.

Šta se dešava ako ne mogu da proizvedem ove podatke na zahtev?

Za bankovne ugovore, propušteno ili zakasnelo izveštavanje je samo po sebi problem usklađenosti. CrossCountry Consulting navodi da kršenje uslova može navesti kreditora da reklasifikuje dug iz dugoročnog u kratkoročni, što može pokrenuti dodatna kršenja vezana za likvidnost. Samo kašnjenje izveštaja može napraviti kaskadni problem.

Za osiguranje, praktičan efekat je obično lošiji ishod pri obnovi polise: manje konkurentnih ponuda, manje prostora za pregovaranje i konzervativne pretpostavke underwriter-a zbog nedostatka boljih podataka.

Kako TMS zapravo zatvara ovaj jaz?

Povezan TMS drži utovare, prihod, troškove, evidenciju vozača i bezbednosne podatke na jednom mestu dok se operacije dešavaju. U praksi, to znači:

• ★Finansijski izveštaji se generišu na zahtev, bez ručnog sklapanja iz više tabela.
• ★Profitabilnost po kamionu i po ruti vidljiva je kontinuirano.
• ★Podaci o bezbednosti i usklađenosti žive u strukturisanom formatu spremnom za izvoz.
• ★Istorijski podaci se automatski čuvaju, uključujući periode koje osiguravači traže.

Ništa od ovoga ne zahteva da postanete data kompanija. Potrebno je samo da operativni brojevi koje već svakodnevno generišete žive u jednom povezanom sistemu.

Često postavljana pitanja